Как не стать жертвой финансовой пирамиды

-    Рустам, расскажите, что такое финансовая пирамида и каковы ее основные характеристики?
-    На сегодняшний день организаторы финансовых пирамид — это не простые «зазывалы», а квалифицированные специалисты по IT-технологиям, хорошие психологи и ораторы, умеющие манипулировать эмоциями людей. В создании финансовых пирамид в нынешнее время немаловажную роль играют социальные сети и мессенджеры. Организаторы финансовой пирамиды создают компании и привлекают доверчивых граждан, обещая им сверхвысокий доход. Схема такой пирамиды, как и в прошлые века, – выплата средств за счет вновь прибывших.

Первые вкладчики, получившие небольшой доход, делятся своей «радостью» о баснословной прибыли и активно в интернете рекламируют данный проект, вовлекая в нее своих родственников, друзей и знакомых. Иногда такие компании дополнительно к процентам выплачивают вознаграждения клиентам за новых привлеченных участников. Но не стоит путать деятельность этих компаний с сетевым маркетингом. В сетевом маркетинге тоже выплачивают определенные проценты за привлеченных людей, но в его основе лежит продукция, за реализацию которой участники дистрибьюторской сети получают реальный доход, а в основе финансовой пирамиды лежат деньги вкладчиков.

-    Какие виды финансовых пирамид существуют?

-    Особенностью финансовой пирамиды является обещание быстрых и легких денег. Можно выделить несколько видов финансовых пирамид в зависимости от направлений их деятельности. Первое это инвестирование в долгосрочные проекты. Согласно данному процессу, компания или группа компаний осуществляет деятельность по привлечению граждан в инвестиционные проекты. Основными признаками данных программ являются постоянное вложение денег на период от 3 до 120 месяцев, гарантирование дохода, а также бонусы в виде туристических путевок и розыгрышей. Участник вносит деньги ежемесячно или ежеквартально в течении 3-4 лет, таким образом оплачивая обязательства компании перед предыдущими участниками. Второе это инвестирование в краткосрочные проекты. Данный вид пирамид нацелен на быстрый сбор денег от населения за короткий период. Осуществляется массированная реклама в социальных сетях с дальнейшим приглашением в онлайн чаты, группы и каналы. А также использование сетевого маркетинга как прикрытие незаконной деятельности. Основным принципом работы данного вида финансовой пирамиды является привлечение участников. Для этих целей используются различные сертификаты, ювелирные изделия, косметика, товары по уходу за телом. Существует и другой вид мошенничества - членство в эксклюзивном клубе. Клубы предлагают круизы, путевки, обучение по созданию и продвижению бизнеса, маркетингу, копирайтингу, обучение хиромантии, астрономии, психологии, нумерологии и другое. Участнику необходимо привлекать других участников или вносить вступительный взнос в течение определенного срока, в зависимости от программ.

В настоящее время альтернативой банковской ипотеке стали букмекерские конторы - организации не слишком прозрачные.  Понять принцип их работы довольно сложно. Но в целом у официальных букмекеров все логично: сделал ставку, выиграл или проиграл. Сейчас же в социальных сетях предлагают схемы, когда выигрыш зависит не только, и даже не столько от результатов спортивных событий, сколько от того, как много людей, сделавших ставку, приведете конкретно Вы. То есть Вам предлагают не только идти на риск самостоятельно, но и привлекать к этому друзей и знакомых. Взамен организаторы обещают дать информацию о якобы договорных матчах, повысить коэффициенты выигрыша в несколько раз или даже просто заплатить определенную сумму за вновь привлеченных участников. Выстраиваются целые иерархии по коэффициентам и суммам потенциального выигрыша. Иными словами – финансовые пирамиды.

-    Как распознать финансовую пирамиду, в случае подозрения?

-    В первую очередь, должно насторожить отсутствие у организации, которой Вы хотите доверить свои деньги, лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Такую лицензию в Казахстане выдает Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка. Данная информация является публичной и проверить ее легко – она размещается на сайте финрегулятора. Да и право привлекать вклады в нашей стране имеют только банки второго уровня и АО «Казпочта». 

В мировой практике существует также несколько признаков финансовых пирамид. Это, в первую очередь, обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень; выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее; отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов; отсутствие точного определения деятельности организации и другое. Если организация, которой Вы хотите доверить свои деньги, обладает хотя бы несколькими из перечисленных признаков, стоит задуматься, не пытаются ли Вас вовлечь в финансовую пирамиду. Средства финансовые пирамиды привлекают в основном через интернет-сайты и социальные сети. Поэтому не стоит доверять положительным отзывам участников финпирамид в соцсетях и мессенджерах – скорее всего, это поддельные отзывы, направленные на то, чтобы клиент «клюнул». Организаторов таких пирамид, как правило, сложно вычислить, долгое время они могут оставаться анонимными. Это значительно усложняет отслеживание денежных потоков, и вернуть деньги становится практически невозможно.

-    Какие последствия могут возникнуть для людей, которые участвуют в финансовых пирамидах?

-    Крах любой финансовой пирамиды неизбежен, и вместо обещанного высокого дохода, Вы вмиг потеряете все свои вложения. Стоит отметить, что риск в официальных букмекерских конторах в большинстве случаев пропорционален потенциальному выигрышу. В случае с различными чатами и сообществами, деньги Вы перечисляете незнакомым Вам людям, к тому же, зачастую не через банк, а посредством терминалов или систем платежей. К тому же различные бонусы и несоразмерные риску выплаты предлагаются именно за привлечение новых участников и каждую ставку ими сделанную. Таким образом денежные средства просто поступают от одного участника к другому, настоящая инвестиционная деятельность не осуществляется, и реальной прибыли у организации нет. Как только иссякнет поток вкладчиков, пирамида рушится, мошенники исчезают с деньгами вкладчиков, в том числе с их первоначальным капиталом. Поэтому прежде чем вкладывать в деньги в такие сомнительные схемы, задумайтесь, хотите ли Вы подвергаться риску проиграть дважды – и на ставках и стать жертвой финансовой пирамиды. 

-    Поделитесь своим мнением о финансовых пирамидах, играх для молодежи и детей…

-    Пирамидостроители стали использовать развлекательный формат, чтобы завлечь как можно больше людей в свои схемы. Они придумали так называемые экономические или инвестиционные онлайн-игры, в которых геймеры якобы могут получить высокий доход и затем вывести свои средства. При этом возраст пользователей не имеет никакого значения. Это онлайн-игры, в которых за реальные деньги или криптовалюту можно купить виртуальный товар: птиц, животных, недвижимость или другой актив, инвестировать и получать прибыль. Создатели таких игр призывают пользователей приводить новых участников, даря при этом бонусы или иное вознаграждение. Один из известных примеров такой игры – «Веселые рыбаки». На сайте онлайн-игры так и написано, что данный проект «создан, как минимум, чтобы улучшить Ваше материальное положение». Для этого участники должны купить рыбаков – в игре их представлено девять. У них разный срок годности – от 20 до 100 дней, и они приносят разный уровень доходности. Рыбаки ловят «рыбу», которую нужно продавать каждый день. Пользователи не должны лениться, в игру нужно заходить ежедневно, чтобы «улов» не сгорел. Потом, когда виртуальных денег накапливается определенное количество, их можно конвертировать в настоящие и вывести. Но так не происходит в действительности. Чтобы начать «зарабатывать», геймеры должны зарегистрироваться в онлайн-игре, оставив на сайте свои данные, и принять пользовательское соглашение, тем самым предоставляя ресурсу согласие на обработку персональных данных. Некоторые компании указывают в пользовательском соглашении, иногда мелким шрифтом, что гарантии возврата средств и вовсе отсутствуют. Априори экономическая игра, в которой Вам предлагают не только поиграть, но и заработать деньги, привлекая других участников – это чистой воды мошенничество. Такие предложения легкой и быстрой наживы в условиях отсутствия правового регулирования – это прямой путь к потере денег.

-    Что нужно помнить гражданам? 

-    Необходимо помнить, что финансовые пирамиды не относятся к финансовым организациям и не имеют лицензии регулятора на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, соответственно не подконтрольны Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка. Вступление в финансовую пирамиду, как правило, происходит на добровольной основе и без правового сопровождения. А значит, никто не дает никаких гарантий возврата вложенных средств. Поэтому не поддавайтесь на провокации, если Вас торопят скорее подписать договор и внести деньги. Если Вы попали в финансовую пирамиду и хотите забрать свои средства, то незамедлительно обратитесь со всеми документами в правоохранительные органы. Среди жертв пирамид бывает много людей, потерявших небольшие суммы. Большинство смиряются с потерей денег. Это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать людей. Если Вас обманули — не молчите, действуйте. Важный момент в борьбе с мошенничеством — предать дело огласке.

Сабина Арыстан