Если кредит не по плечу: важные шаги для заемщиков

Финансовые трудности могут настигнуть любого человека. Несвоевременная оплата кредита или займа может повлечь за собой серьезные последствия, такие как штрафы, ухудшение кредитной истории и, в крайних случаях, судебные разбирательства. Однако законодательство Казахстана предоставляет заемщикам возможность урегулировать задолженность до обращения в суд, что позволяет избежать многих неприятных ситуаций, сообщает Elordainfo.kz со ссылкой на Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Последствия просрочки по кредиту

Когда заемщик не вносит платеж в установленный срок, финансовые организации — банки или микрофинансовые компании — могут:

1. Начислить штрафы и пени. Штрафы могут достигать 0,5% в день от суммы просроченного платежа.
2. Передать информацию в кредитное бюро, что отразится на кредитной истории заемщика и затруднит получение кредита в будущем.
3. Подать иск в суд, если просрочка превышает 90 дней.

Чтобы избежать таких последствий, заемщику важно своевременно связаться с кредитором и постараться договориться о реструктуризации долга.

Как урегулировать задолженность?

В Казахстане с 2021 года действует порядок досудебного урегулирования просроченной задолженности, который включает несколько шагов:

1. Уведомление от кредитора. Кредитор обязан уведомить заемщика о просрочке в течение 10 календарных дней с момента ее наступления. В уведомлении указываются сумма долга и возможные последствия.
2. Обращение заемщика. В течение 30 дней после просрочки заемщик может обратиться в банк или МФО с просьбой изменить условия займа. В заявлении необходимо указать причины просрочки и предложить варианты реструктуризации.
3. Рассмотрение заявления. Финансовая организация обязана рассмотреть заявление заемщика в течение 15 рабочих дней и предложить варианты урегулирования задолженности.

Варианты реструктуризации задолженности

Существует несколько вариантов реструктуризации, которые могут быть предложены заемщику:

1. Отсрочка платежей. Временно приостанавливается внесение платежей на оговоренный срок.
2. Увеличение срока кредита. Это позволяет снизить ежемесячные выплаты.
3. Снижение процентной ставки. Снижение ставки помогает уменьшить общую сумму переплаты по кредиту.
4. Списание части штрафов и пеней. Это позволяет снизить долговую нагрузку заемщика.
5. Продажа залогового имущества. Если заемщик не может продолжать платить, он может продать залоговое имущество для погашения долга.

Важно, что с 2024 года банки и МФО не могут требовать предварительный платеж за рассмотрение заявки на реструктуризацию.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Если кредитор отказал в пересмотре условий займа, заемщик может обратиться к банковскому омбудсману (для кредитов в банках) или микрофинансовому омбудсману (для займов в МФО). Если решение омбудсмана не устраивает, можно подать жалобу в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Как избежать суда и взыскания долга?

Если заемщик не предпримет действий для урегулирования задолженности, банк или МФО может передать долг коллекторам (если просрочка не превышает 90 дней) или обратиться в суд. После этого займ будет взыскан через частного судебного исполнителя (ЧСИ).

ЧСИ может применить следующие меры:

• Арестовать счета и имущество заемщика.
• Удерживать до 50% официального дохода заемщика.
• Ограничить выезд за границу.
• Заемщик вправе обжаловать действия ЧСИ, если удержания оставляют ему сумму ниже двух прожиточных минимумов (92 456 тенге).

Дополнительные меры защиты заемщиков

С июня 2024 года в Казахстане вступили в силу новые правила:

• Запрещено выдавать новые кредиты заемщикам с просрочкой более 90 дней.
• Для онлайн-займов введена обязательная биометрическая идентификация.
• Упрощена процедура банкротства для физических лиц.

Таким образом, законодательство Казахстана предоставляет заемщикам инструменты для урегулирования задолженности и защиты своих прав. Важно своевременно реагировать на просрочку и искать решения до обращения в суд, чтобы минимизировать последствия.