Что такое криптовалюта: принцип работы и преимущества цифровых денег

Криптовалюта - это децентрализованные цифровые деньги, основанные на технологии блокчейн. Возможно, вы знакомы с самыми популярными версиями Биткоина и Эфириума, но, по данным CoinLore, в обращении находится более 5000 различных криптовалют.

Вы можете использовать криптовалюту для покупки обычных товаров и услуг, хотя многие люди инвестируют в криптовалюты так же, как в другие активы, такие как акции или драгоценные металлы. Хотя криптовалюта является новым и захватывающим классом активов, ее покупка может быть рискованной, так как вы должны провести достаточное количество исследований, чтобы полностью понять, как работает каждая система.

Как работает криптовалюта?

Криптовалюта - это средство обмена, которое является цифровым, зашифрованным и децентрализованным. В отличие от доллара США или евро, не существует центрального органа, который управляет и поддерживает стоимость криптовалюты. Вместо этого эти задачи широко распределяются среди пользователей криптовалюты через Интернет.

Биткойн был первой криптовалютой, впервые описанной в принципе Сатоши Накамото в статье 2008 года под названием «Биткойн: Одноранговая электронная кассовая система». Накамото описал проект как «электронную платежную систему, основанную на криптографическом доказательстве, а не на доверии”.

Это криптографическое доказательство приходит в форме транзакций, которые проверяются и записываются в форме программы, называемой блокчейн.

Что такое блокчейн?

Блокчейн - это открытая распределенная бухгалтерская книга, которая записывает транзакции в коде. На практике это немного похоже на чековую книжку, которая распределена по бесчисленным компьютерам по всему миру. Транзакции записываются в «блоки», которые затем соединяются вместе в «цепочку» предыдущих транзакций с криптовалютой.

«Представьте себе книгу, в которой вы записываете все, на что тратите деньги каждый день. Каждая страница похожа на блок, и вся книга, группа страниц, представляет собой блокчейн», - говорит Бучи Окоро, генеральный директор и соучредитель африканской криптовалютной биржи Quidax. 

С помощью блокчейна каждый, кто использует криптовалюту, имеет свою собственную копию этой книги для создания единой записи транзакций. Программное обеспечение регистрирует каждую новую транзакцию по мере ее возникновения, и каждая копия блокчейна обновляется одновременно с новой информацией, сохраняя все записи идентичными и точными.

Чтобы предотвратить мошенничество, каждая транзакция проверяется с использованием одного из двух основных методов проверки: подтверждения работы или подтверждения ставки.

Доказательство работы против доказательства ставки

Подтверждение работы и подтверждение доли - это два разных метода проверки, используемых для проверки транзакций до их добавления в блокчейн, которые вознаграждают проверяющих большим количеством криптовалют. Криптовалюты обычно используют либо подтверждение работы, либо подтверждение доли для проверки транзакций.

«Доказательство работы - это метод проверки транзакций на блокчейне, в котором алгоритм предоставляет математическую задачу, которую компьютеры пытаются решить», - говорит Саймон Оксенхэм, менеджер по социальным сетям в Xcoins.com .

Каждый участвующий компьютер, часто называемый «майнером», решает математическую головоломку, которая помогает проверить группу транзакций, называемых блоком, а затем добавляет их в блокчейн-леджер. Первый компьютер, который сделает это успешно, будет вознагражден небольшим количеством криптовалюты за свои усилия.

Эта гонка за решением блокчейн-головоломок может потребовать большого количества компьютерной мощности и электроэнергии. На практике это означает, что майнеры едва ли смогут выйти на уровень даже с криптографией, которую они получают для проверки транзакций, после учета затрат на мощность и вычислительные ресурсы.

Доказательство ставки

«Каждый человек, делающий ставки в криптовалюте, имеет право проверять транзакции, но шансы, что вас выберут для этого, увеличиваются с увеличением суммы, которую вы вносите. Чтобы уменьшить количество энергии, необходимой для проверки транзакций, некоторые криптовалюты используют метод подтверждения ставки. С доказательством ставки количество транзакций, которые каждый человек может подтвердить, ограничено количеством криптовалюты, которую он готов «поставить» или временно запереть в общем сейфе, чтобы иметь возможность участвовать в процессе.  Это почти как банковское обеспечение», - говорит Окоро.

Если владелец доли (иногда называемый валидатором) будет выбран для проверки новой группы транзакций, он будет вознагражден криптовалютой, потенциально в размере совокупной комиссии за транзакции с блока транзакций, а чтобы предотвратить мошенничество, если вас выберут и вы подтвердите недействительные транзакции, вы потеряете часть того, что поставили.

Роль консенсуса в криптографии

Как подтверждение участия, так и подтверждение работы основаны на механизмах консенсуса для проверки транзакций. Это означает, что, хотя каждый из них использует отдельных пользователей для проверки транзакций, каждая проверенная транзакция должна быть проверена и одобрена большинством держателей главной книги. Например, хакер не смог бы изменить блокчейн-книгу, если бы он успешно не получил по крайней мере 51 % бухгалтерских книг, соответствующих их мошеннической версии. Объем ресурсов, необходимых для этого, делает мошенничество маловероятным.

Как добывается криптовалюта?

Майнинг - это способ выпуска в мир новых единиц криптовалюты, как правило, в обмен на подтверждение транзакций. В то время как для обычного человека теоретически возможно добывать криптовалюту, это становится все труднее в системах подтверждения работы, таких как биткойн.

«По мере роста сети Биткойнов она усложняется, и требуется больше вычислительной мощности», - говорит Спенсер Монтгомери, основатель Uinta Crypto Consulting. «Раньше среднестатистический потребитель мог это сделать, но сейчас это просто слишком дорого. Слишком много людей оптимизировали свое оборудование и технологии, чтобы превзойти конкурентов».

Доказательство работы криптовалют требует огромного количества энергии для добычи. Подсчитано, что 0,21 % всей электроэнергии в мире идет на питание биткойн-ферм. Это примерно столько же энергии, сколько Швейцария потребляет за год. По оценкам, большинство майнеров биткойнов в конечном итоге используют от 60 % до 80 % того, что они зарабатывают от майнинга, для покрытия расходов на электроэнергию.

В то время как для обычного человека непрактично зарабатывать криптографию путем майнинга в системе доказательства работы, модель доказательства ставки требует меньше мощных вычислений, поскольку валидаторы выбираются случайным образом на основе суммы, которую они ставят. Однако для участия в нем требуется, чтобы у вас уже была криптовалюта. 

Как использовать криптовалюту?

Вы можете использовать криптовалюту для совершения покупок, но это еще не форма оплаты с обычным приемом. Несколько интернет-магазинов, таких как Overstock.com принимайте биткойн, это далеко от нормы. Однако в ближайшем будущем это может измениться. Платежный гигант PayPal недавно объявил о запуске новой услуги, которая позволит клиентам покупать, хранить и продавать криптовалюту со своих счетов PayPal.

«Это грандиозно», - говорит Монтгомери. «Если бы PayPal считался банком, они были бы 21-м по величине банком в мире, и они предоставляют доступ всем своим пользователям. Они собираются облегчить людям отправку своих криптографических данных».

До тех пор, пока криптография не получит более широкого распространения, вы можете обойти текущие ограничения, обменяв криптовалюту на подарочные карты. Например, в eGifter вы можете использовать биткойн для покупки подарочных карт для Dunkin Donuts, Target, Apple и других розничных продавцов и ресторанов. Вы также можете загружать криптовалюту на дебетовую карту для совершения покупок. В США вы можете зарегистрироваться на карту BitPay, дебетовую карту, которая конвертирует криптоактивы в доллары для покупки, но за заказ карты и использование ее, например, для снятия средств в банкоматах взимается комиссия.

Вы также можете использовать криптографию в качестве альтернативного варианта инвестирования за пределами акций и облигаций.

«Самая известная криптовалюта, Биткоин, - это безопасная децентрализованная валюта, которая стала таким же ценным средством, как золото», - говорит Дэвид Зейлер, эксперт по криптовалютам и заместитель редактора сайта финансовых новостей Money Morning. 

Как использовать криптовалюту для безопасных покупок

Использование криптографии для безопасного совершения покупок зависит от того, что вы пытаетесь купить. Если вы хотите потратить криптовалюту в розничном магазине, который не принимает ее напрямую, вы можете использовать дебетовую карту криптовалюты, такую как BitPay, в США.

Если вы пытаетесь заплатить человеку или розничному продавцу, который принимает криптовалюту, вам понадобится криптовалютный кошелек, представляющий собой программное обеспечение, которое взаимодействует с блокчейном и позволяет пользователям отправлять и получать криптовалюту.

Для того, чтобы перевести деньги со своего кошелька, вы можете отсканировать QR-код получателя или ввести адрес его кошелька вручную. Некоторые службы упрощают это, позволяя вам ввести номер телефона или выбрать контакт с вашего телефона. Имейте в виду, что транзакции не являются мгновенными, поскольку они должны быть подтверждены с использованием подтверждения работы или подтверждения доли. В зависимости от криптовалюты это может занять от 10 минут до двух часов.

«Это время задержки, однако, является частью того, что делает крипто-транзакции безопасными. «Плохой актер, пытающийся изменить транзакцию, не будет иметь надлежащих программных «ключей», что означает, что сеть отклонит транзакцию. Сеть также контролирует и предотвращает двойные расходы», - говорит Цайлер.

Как инвестировать в криптовалюту

Криптовалюту можно приобрести в одноранговых сетях и на криптовалютных биржах, таких как Coinbase и Bitfinex. Однако следите за сборами, так как некоторые из этих бирж взимают непомерно высокую плату за небольшие покупки криптовалют. Например, Coinbase взимает комиссию в размере 0,5 % от вашей покупки плюс фиксированную плату в размере от 0,99 до 2,99 доллара США в зависимости от размера вашей транзакции.

Совсем недавно инвестиционное приложение Robinhood начало предлагать возможность покупать несколько ведущих криптовалют, включая Биткоин, Эфириум и Dogecoin, без комиссий многих крупных бирж.

«Когда-то это было довольно сложно, но теперь это относительно легко, даже для новичков в криптографии», - говорит Зайлер. «Биржа, подобная Coinbase, обслуживает нетехнических людей. Там очень легко создать учетную запись и связать ее с банковским счетом».

Но имейте в виду, что покупка отдельных криптовалют немного похожа на покупку отдельных акций. Поскольку вы вкладываете все свои деньги в одну ценную бумагу, вы берете на себя больший риск, чем если бы вы распределили их по сотням или тысячам, как вы могли бы сделать с взаимным фондом или биржевым фондом (ETF). К сожалению, криптофонды в настоящее время находятся в дефиците.

Существует взаимный фонд биткойнов — Биткойн-траст в оттенках серого (GBTC), но в настоящее время он открыт только для аккредитованных инвесторов, что означает, что большинство американцев не имеют права участвовать в нем. Нет биткойнов или крипто-ETF; однако существуют ETF на блокчейне.

«Если вы хотите выйти на крипторынок, вы можете инвестировать в отдельные акции криптокомпаний. «Что касается криптоориентированных акций, ожидается, что Coinbase проведет IPO где-то в 2021 году», - говорит Цайлер. «Есть также несколько акций по добыче биткоинов, таких как блокчейн Hive (УЛЕЙ). Если вы хотите получить доступ к криптографии с меньшим риском, вы можете инвестировать в крупные компании, которые внедряют технологию блокчейна, такие как IBM, Bank of America и Microsoft».