Почему важно развивать финансовую грамотность

- Давайте для начала определим, что такое финансовая грамотность? Для чего она нужна? Какие люди считаются финансово грамотными?
- Под финансовой грамотностью понимается совокупность следующих компонентов. Во-первых, умение пользоваться финансовыми услугами и инструментами. Владение навыками управления собственными финансовыми средствами. Также, уровень информированности населения о финансовой системе, принципах ее функционирования и защите прав потребителей в сфере финансовых услуг.
Повышение финансовых знаний населения является основным элементом системы защиты прав потребителей финансовых услуг, условием непрерывного доступа населения и бизнеса к финансовым услугам, обеспечения финансовой стабильности и общественного благосостояния.     
С учетом указанных составляющих финансовой грамотности финансово грамотный гражданин должен обладать определенными качествами. Уметь планировать свои доходы и расходы, а также формировать долгосрочные сбережения и финансовую «подушку безопасности» для непредвиденных обстоятельств. Быть в курсе финансовых новостей и уметь использовать необходимую финансовую информацию. Рационально выбирать финансовые услуги и продукты и ответственно подходить к вопросам, связанным с кредитованием. Важно знать и уметь отстаивать свои законные права и интересы как потребителя финансовых услуг. Вдобавок ко всему, уметь распознавать признаки финансового мошенничества. Знать о рисках на рынке финансовых услуг и особенности финансовых продуктов и инструментов и уметь выбирать лучшие для себя условия. Еще одно не менее важное качество - знать базовые аспекты договорных отношений и ключевые пункты, на которые нужно обращать внимание при заключении договоров финансовых услуг.

- Как бы вы оценили уровень финансовой грамотности населения на текущий момент?
- За 2020-2022 годы наблюдается рост уровня финансовой грамотности в Казахстане. Люди стали ответственнее к оплате счетов, дисциплинированнее в финансовом планировании и ведении бюджета, в формировании сбережений после уплаты ежемесячных обязательных трат. Об этом свидетельствуют результаты социологического исследования, проведенного Агентством по регулированию и развитию финансового рынка.

- Еще одна важная проблема финансовая безопасность. Как Вы считаете, почему казахстанцы попадают в ловушки мошенников и отдают средства в финансовые пирамиды?
- В основе проблемы втянутости населения в сомнительные проекты по извлечению дохода, включая финансовые пирамиды, кроются два основных аспекта. Во-первых, недостаточный уровень финансовых знаний и навыков. Во-вторых, иллюзия легких денег.

- Какие последствия за собой влечет низкий уровень финграмотности, как в личном, так и в страновом уровне?
- Финансовая грамотность как элемент государственной социально-экономической политики ведет к улучшению благосостояния и качества жизни граждан, расширяет доступ к информации для потребителей, а также обеспечивает больший охват и доступ населения финансовыми услугами. Основными негативными последствиями недостаточного уровня финансовой грамотности во многих странах являются возможный рост долговой нагрузки населения, риски снижения темпов экономического роста и снижения доверия населения к финансовой системе.

- Как правильно управлять финансами? Какие простые советы можно дать населению?
- Финансовое планирование играет важную роль в жизни каждого человека. Финансовое планирование – это правильное управление доходами и расходами. Результатом такого процесса, как финансовое планирование, является личный план. Планируйте финансы в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Существует универсальная и простая модель управления своими финансами, построенная на трех капиталах («китах»). Первый кит – ваш текущий капитал. У вас должны быть под контролем в зоне доступности деньги на ежемесячные расходы. Второй кит – это резервный капитал, финансовая подушка безопасности, то есть неприкосновенный запас. Финансовая подушка придаст вам уверенность в завтрашнем дне. Третий кит – пассивный капитал, который формируется из различных инструментов по принципу «один раз сделал – получаете все время».

- Как государство помогает решить проблемы финансовой грамотности населения?Расскажите о вашем проекте при партнерстве Центра поддержки гражданских инициатив?
- В целях повышения уровня финансовой грамотности населения Постановлением Правительства Республики Казахстан от 30 мая 2020 года № 338 утверждена Концепция повышения финансовой грамотности населения на 2020 – 2024 годы.    
Концепция подготовлена во исполнение пункта 1.1.3 протокольного поручения Главы Государства от 26 февраля 2020 года о необходимости разработки программы по повышению финансовой грамотности населения. Реализация Концепции позволит улучшить финансовые знания потребителей финансовых услуг, защиту их прав и интересов, облегчить доступность финансовых продуктов, повысить доверие к финансовой системе. Сайт www.fingramota.kz – один из проектов, реализуемых Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка, по повышению финансовой грамотности населения. Он предназначен для широкой аудитории с разным уровнем финансовой грамотности и разными финансовыми возможностями.
Также, мобильное приложение «FinGramota Online» предоставляет населению удобный интерактивный инструмент для взаимодействия с Агентством по вопросам деятельности финансового регулятора, защиты прав потребителей финансовых услуг и повышения финансовой грамотности. Посредством данного мессенджера пользователи в режиме 24/7 могут задать вопросы, касающиеся нарушения их прав как потребителей финансовых услуг, условий использования финансовых продуктов, а также взаимодействия с финансовыми организациями, сообщать о случаях финансового мошенничества и сомнительных организациях, в чьей деятельности усматриваются признаки финансовых пирамид.

- Надо ли знакомить с финграмотностью детей?
- Финансовую грамотность необходимо прививать с ранних лет. В связи с этим, Концепция повышения финансовой грамотности населения на 2020 – 2024 годы предусматривает мероприятия по повышению финансовой грамотности детей, в которые включено в частности разработка и выпуск приложения по финансовой грамотности к детскому изданию для детей младшего, среднего и старшего школьного возраста.

- Почему на Ваш взгляд в стране важно развивать тему финансовой грамотности?
- Финансовая грамотность как элемент государственной социально-экономической политики ведет к улучшению благосостояния и качества жизни граждан, расширяет доступ к информации для потребителей, а также обеспечивает большой охват и доступ населения финансовыми услугами. 
Достаточный уровень финансовой грамотности позволяет гражданам правильно и рационально пользоваться финансовыми услугами, обеспечивает защищенность от финансового мошенничества.

Сабина Арыстан