Эльмира Мынбаева - Управление финансами — это непрерывный процесс

- Эльмира, что такое финансовая грамотность?

- На самом деле, до сих пор не существует общепринятого определения или методологического подхода к измерению финансовой грамотности. Однако вы можете понимать под финансовой грамотностью знания, навыки и понимание различных финансовых концепций и тем, которые необходимы людям для принятия обоснованных и эффективных решений относительно своих денег. Финансовая грамотность имеет решающее значение для достижения финансового благополучия и безопасности. Он подразумевает способность управлять личными финансами, инвестировать, составлять бюджет и делать правильный выбор, который соответствует целям и ценностям человека. Финансовая грамотность помогает вам жить по средствам и распределять их на различные цели. Финансовая грамотность – это не только цифры, речь идет об общем финансовом благополучии. Это включает в себя понимание эмоциональных и психологических аспектов денег и того, как они влияют на ваше поведение и решения.

- Какие люди считаются финансово грамотными?

- Ключевые аспекты финансовой грамотности включают в себя понимание фундаментальных финансовых концепций, таких как процентные ставки, инфляция, сложные проценты, риск, диверсификация и распределение активов. Также финансово грамотный человек способен создавать и поддерживать бюджет, чтобы отслеживать свои доходы и расходы.

Отдельно надо отметить знания о различных вариантах сбережений и инвестиций, понимание риска и доходности имеет важное значение при принятии инвестиционных решений. Также финансовую грамотность человек понимает, как ответственно управлять долгом и сокращать его, включая понимание последствий различных типов долга и процентных ставок. Понимание налогового законодательства, налоговых льгот тоже является частью финансовой грамотности.

Отдельным пунктом нужно выделить планирование выхода на пенсию, знание важности накоплений и понимание пенсионных счетов, а также концепции начисления сложных процентов с течением времени. Осведомленность о правах потребителей, понимание условий финансовых контрактов тоже часть финансовой грамотности.

- Нередко казахстанцы попадают в сложные финансовые ситуации. Как Вы считаете, как можно этого избежать. И почему люди отдают средства в финансовые пирамиды?

- Способность критически анализировать информацию, оценивать финансовые продукты и услуги, а также избегать мошенничества и мошеннических схем является частью финансовой грамотности. Следовательно, люди отдают средства в финансовые пирамиды потому что имеют низкий уровень критического мышления и финансовой грамотности.

- Какие последствия за собой влечет низкий уровень финграмотности, как в личном, так и в страновом уровне?

- Способность принимать обоснованные финансовые решения, оценивая варианты, взвешивая риски и выгоды и согласовывая выбор со своими финансовыми целями и ценностями является следствием финансовой грамотности. Отталкиваясь от обратного можно сказать, что люди с низкой финансовой грамотностью с большей вероятностью будут принимать неправильные финансовые решения, испытывать трудности с составлением бюджета, сбережениями, инвестированием и управлением долгом, что приводит к финансовой нестабильности и страданиям. Со временем это может препятствовать накоплению богатства. Люди с низкой финансовой грамотностью более подвержены попаданию в долговые ловушки. Они могут не до конца осознавать последствия кредитов под высокие проценты и задолженности по кредитным картам, что приводит к финансовому стрессу и даже банкротству. Также низкая финансовая грамотность может привести к неадекватному пенсионному планированию, что делает их финансово неподготовленными к выходу на пенсию.

Ограниченная финансовая грамотность может способствовать возникновению цикла бедности. Людям может быть трудно избежать финансовых трудностей и улучшить свой социально-экономический статус из-за отсутствия понимания финансовых возможностей и ресурсов. Лица с низкой финансовой грамотностью более уязвимы к финансовой эксплуатации. Они могут не распознать предупреждающие знаки и стать жертвой различных мошеннических схем.

На макроуровне низкая финансовая грамотность населения может ограничить экономический рост страны. Люди могут не инвестировать разумно, что приводит к недостаточному использованию рынков капитала, сокращению предпринимательства и менее эффективному распределению ресурсов. В странах с низкой финансовой грамотностью может быть большая зависимость от программ социальной защиты и государственной помощи. Это создает нагрузку на государственные бюджеты и может привести к увеличению государственного долга. Иногда отсутствие финансовой грамотности может способствовать финансовым кризисам на национальном уровне. Это может произойти, когда люди принимают рискованные финансовые решения, такие как чрезмерное заимствование или инвестирование в спекулятивные активы, что может привести к нестабильности рынка.

- Поделитесь пожалуйста, как правильно управлять финансами? 

- Начните с отслеживания своих доходов и расходов. Создайте ежемесячный бюджет, чтобы спланировать, как вы будете распределять свои деньги. Различайте потребности и желания, расставляя приоритеты в таких важных расходах, как жилье, коммунальные услуги, продукты и сбережения. Откладывайте часть своего дохода, даже если это небольшая сумма. Создайте резервный фонд, который покроет расходы на жизнь на 3–6 месяцев. Этот фонд действует как система финансовой безопасности на случай непредвиденных событий. Избегайте накопления ненужных долгов и сосредоточьтесь на том, чтобы жить по средствам. Если уже есть долги, то уделяйте первоочередное внимание погашению долгов с высокими процентами. Рассмотрите варианты долгосрочных инвестиций, чтобы со временем увеличить свое благосостояние. Определите четкие финансовые цели, будь то покупка дома, оплата образования или накопление на пенсию. Наличие целей дает вам мотивацию и направление. Избегайте инфляции образа жизни. По мере увеличения вашего дохода старайтесь поддерживать свой уровень жизни или хотя бы не увеличивать его больше чем позволяют новые доходы, это позволит инвестировать больше. Избегайте импульсивных трат. Подождите, прежде чем совершать несущественные покупки. Дайте себе время оценить, действительно ли вам нужна вещь или это импульсивная покупка. Постоянно узнавайте о личных финансах. Будьте в курсе финансовых новостей и разбирайтесь в основах инвестирования, налогов и составления бюджета. Сократите ненужные расходы. Выявите и устраните периодические расходы, которые не являются существенными. Если вы не уверены в своем финансовом положении, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по планированию, который может предоставить индивидуальное руководство.

Создание финансовой безопасности и богатства требует времени. Будьте терпеливы и последовательны в своих финансовых усилиях. Помните, что управление финансами — это непрерывный процесс. 

- Нужен ли предмет финансовой грамотности?

- Я считаю, что финансовая грамотность должна быть обязательной дисциплиной в школах и университетах. Самое интересное, что мы изучаем разные дисциплины с самого детства вплоть до окончания университета, но не финансовую грамотность. 

Беседовала Сабина Арыстан